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民營銀行業績大比拼!微眾銀行一騎絕塵,凈利相當于行業剩余18家總和

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民營銀行業績大比拼!微眾銀行一騎絕塵,凈利相當于行業剩余18家總和

近半數民營銀行攬儲壓力依然存在。

圖片來源:圖蟲創意

界面新聞記者 | 曾仰琳 王伊琳(實習)

2022年財報季落下帷幕,19家民營銀行的年報悉數披露。

界面新聞統計梳理發現,19家銀行凈利潤合計177.31億元;其中,除華瑞銀行扭盈為虧外,其余民營銀行2022年均實現盈利;19家銀行資產規模合計1.78萬億元,其中,4家銀行資產、負債雙雙“縮表”;11家銀行貸款增速超出存款增速,攬儲壓力依然存在。

一方面,2022年,資產規??壳暗奈⒈娿y行、網商銀行、眾邦銀行和蘇寧銀行均實現穩步發展態勢,凈利、營收均呈現正增長;另一方面,中尾部民營銀行業績波動較大,行業分化態勢逐步明顯。

微眾銀行凈利潤相當其余18家總和

從凈利潤方面來看,微眾銀行以89.37億元的凈利潤遠超其他銀行,相當于其余18家民營銀行凈利潤總和,網商銀行以35.57億元的凈利潤緊隨其后。

值得注意的是,2022年,網商銀行與微眾銀行的差距有所縮小,2021年,微眾銀行的凈利潤相當于3個網商銀行的凈利潤,2022年度兩者差距縮小至2.5倍。

界面新聞據19家民營銀行年報制作

華瑞銀行2022年凈利潤虧損3.41億元,是19家民營銀行中唯一出現虧損的銀行。對此,華瑞銀行在年報中指出,疫情期間居民出行消費及供應鏈業務金融需求疲軟,導致貸款規模下降,同時息差水平因降息降準和存貸市場利率普遍走低而收窄,導致經營管理面臨挑戰,經營效益受到一定影響。

凈利潤增速方面,360入股的金城銀行以893.18%的增速位列第一,華通銀行和客商銀行分別位列第二、第三,凈利潤增速分別為600%和155.73%。另外,5家民營銀行凈利潤出現負增長,包括新網銀行、藍海銀行、三湘銀行、裕民銀行和華瑞銀行,其中華瑞銀行凈利跌幅為-252.46%,波動情況較大。

界面新聞據19家民營銀行年報整理

從營業收入分析,微眾銀行依舊穩居第一,營業收入353.64億元,占民營銀行收入總和的44%;網商銀行以156.86億元位列第二,前兩名均與第三名蘇寧銀行(40.65億元)拉開巨大差距??蜕蹄y行營收最低,為5.02億元。

營收增速方面,除富民銀行、三湘銀行、億聯銀行和華瑞銀行營收增速為負外,其他15家銀行均保持正增長,金城銀行以146.54%再次位居增速第一。

4家民營銀行資產、負債雙雙“縮表”

從資產規模來看,微眾銀行、網商銀行、眾邦銀行和蘇寧銀行分別以4738.61億元、4410.89億元、1077.88億元和1042.89億元位列前四甲,成為19家民營銀行中資產破千億的銀行。

微眾銀行的資產規模與網商銀行差距較小,但和三四名差距較大,微眾銀行、網商銀行總資產均相當于4個蘇寧銀行或眾邦銀行的總資產。裕民銀行的資產規模則最低,總資產為176.73億元。

資產負債規模增速方面,15家銀行實現資產和負債規模正增長。值得一提的是,振興銀行、三湘銀行、華瑞銀行和億聯銀行資產、負債規模雙雙“縮表”,其中,億聯銀行縮表幅度最大,總資產較上年末下滑10%,總負債較上年末下降11%。

界面新聞據19家民營銀行年報整理

在資產質量方面,共8家銀行披露了不良貸款余額的情況,19家銀行均披露了不良貸款率,共有5家銀行不良貸款率低于1%,包括民商銀行、客商銀行、錫商銀行、華通銀行和蘇寧銀行。其中,民商銀行的不良貸款率表現最好為0.35%。網商銀行的不良貸款率則為最高,達1.94%。

7家銀行不良貸款率較上年末有所下降,包括振興銀行、藍海銀行、蘇寧銀行、三湘銀行、民商銀行、億聯銀行和華通銀行。其中,三湘銀行和億聯銀行實現不良貸款余額和不良貸款率“雙降”。與此同時,華瑞銀行、微眾銀行和客商銀行的不良貸款余額和不良率則“雙升”。

界面新聞據19家民營銀行年報整理。

從撥備覆蓋率來看,共16家銀行披露了該項數據,均滿足監管的最低指標。其中,民商銀行的撥備覆蓋率最高,為749.59%,遠高于監管要求的150%的“紅線”。

近半數民營銀行攬儲壓力仍在

2021年1月,互聯網存款新規出臺,民營銀行通過互聯網平臺攬儲的渠道受限,加上民營銀行“一行一店”的經營模式,以及此前靠檔計息產品被叫停,多數民營銀行攬儲承壓。

據界面新聞統計,19家民營銀行中,共有9家銀行發放貸款和墊款增速超過吸收存款增速,包括微眾銀行、蘇寧銀行、金城銀行、藍海銀行、錫商銀行、客商銀行、振興銀行、華通銀行和裕民銀行,這也意味著,近半數民營銀行攬儲壓力依然存在。

與此同時,三湘銀行、億聯銀行、華瑞銀行、振興銀行和裕民銀行的存款均呈現負增長,其中,華瑞銀行降幅最大,存款較上年末下滑14.3%;億聯銀行和裕民銀行緊隨其后,分別較上年末下滑12.23%和9.45%。

不過,也有民營銀行實現存款增長,其中,中關村銀行、華通銀行和新網銀行增幅位列前三,分別較上年末增長78.78%、55.46%和52.27%。

貸款方面,僅三湘銀行和華瑞銀行呈現負增長,分別較上年末下滑10.66%和8.26%。2022年,三湘銀行和華瑞銀行貸款和存款增速均為負值。

未經正式授權嚴禁轉載本文,侵權必究。

微眾銀行

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近半數民營銀行攬儲壓力依然存在。

圖片來源:圖蟲創意

界面新聞記者 | 曾仰琳 王伊琳(實習)

2022年財報季落下帷幕,19家民營銀行的年報悉數披露。

界面新聞統計梳理發現,19家銀行凈利潤合計177.31億元;其中,除華瑞銀行扭盈為虧外,其余民營銀行2022年均實現盈利;19家銀行資產規模合計1.78萬億元,其中,4家銀行資產、負債雙雙“縮表”;11家銀行貸款增速超出存款增速,攬儲壓力依然存在。

一方面,2022年,資產規??壳暗奈⒈娿y行、網商銀行、眾邦銀行和蘇寧銀行均實現穩步發展態勢,凈利、營收均呈現正增長;另一方面,中尾部民營銀行業績波動較大,行業分化態勢逐步明顯。

微眾銀行凈利潤相當其余18家總和

從凈利潤方面來看,微眾銀行以89.37億元的凈利潤遠超其他銀行,相當于其余18家民營銀行凈利潤總和,網商銀行以35.57億元的凈利潤緊隨其后。

值得注意的是,2022年,網商銀行與微眾銀行的差距有所縮小,2021年,微眾銀行的凈利潤相當于3個網商銀行的凈利潤,2022年度兩者差距縮小至2.5倍。

界面新聞據19家民營銀行年報制作

華瑞銀行2022年凈利潤虧損3.41億元,是19家民營銀行中唯一出現虧損的銀行。對此,華瑞銀行在年報中指出,疫情期間居民出行消費及供應鏈業務金融需求疲軟,導致貸款規模下降,同時息差水平因降息降準和存貸市場利率普遍走低而收窄,導致經營管理面臨挑戰,經營效益受到一定影響。

凈利潤增速方面,360入股的金城銀行以893.18%的增速位列第一,華通銀行和客商銀行分別位列第二、第三,凈利潤增速分別為600%和155.73%。另外,5家民營銀行凈利潤出現負增長,包括新網銀行、藍海銀行、三湘銀行、裕民銀行和華瑞銀行,其中華瑞銀行凈利跌幅為-252.46%,波動情況較大。

界面新聞據19家民營銀行年報整理

從營業收入分析,微眾銀行依舊穩居第一,營業收入353.64億元,占民營銀行收入總和的44%;網商銀行以156.86億元位列第二,前兩名均與第三名蘇寧銀行(40.65億元)拉開巨大差距??蜕蹄y行營收最低,為5.02億元。

營收增速方面,除富民銀行、三湘銀行、億聯銀行和華瑞銀行營收增速為負外,其他15家銀行均保持正增長,金城銀行以146.54%再次位居增速第一。

4家民營銀行資產、負債雙雙“縮表”

從資產規模來看,微眾銀行、網商銀行、眾邦銀行和蘇寧銀行分別以4738.61億元、4410.89億元、1077.88億元和1042.89億元位列前四甲,成為19家民營銀行中資產破千億的銀行。

微眾銀行的資產規模與網商銀行差距較小,但和三四名差距較大,微眾銀行、網商銀行總資產均相當于4個蘇寧銀行或眾邦銀行的總資產。裕民銀行的資產規模則最低,總資產為176.73億元。

資產負債規模增速方面,15家銀行實現資產和負債規模正增長。值得一提的是,振興銀行、三湘銀行、華瑞銀行和億聯銀行資產、負債規模雙雙“縮表”,其中,億聯銀行縮表幅度最大,總資產較上年末下滑10%,總負債較上年末下降11%。

界面新聞據19家民營銀行年報整理

在資產質量方面,共8家銀行披露了不良貸款余額的情況,19家銀行均披露了不良貸款率,共有5家銀行不良貸款率低于1%,包括民商銀行、客商銀行、錫商銀行、華通銀行和蘇寧銀行。其中,民商銀行的不良貸款率表現最好為0.35%。網商銀行的不良貸款率則為最高,達1.94%。

7家銀行不良貸款率較上年末有所下降,包括振興銀行、藍海銀行、蘇寧銀行、三湘銀行、民商銀行、億聯銀行和華通銀行。其中,三湘銀行和億聯銀行實現不良貸款余額和不良貸款率“雙降”。與此同時,華瑞銀行、微眾銀行和客商銀行的不良貸款余額和不良率則“雙升”。

界面新聞據19家民營銀行年報整理。

從撥備覆蓋率來看,共16家銀行披露了該項數據,均滿足監管的最低指標。其中,民商銀行的撥備覆蓋率最高,為749.59%,遠高于監管要求的150%的“紅線”。

近半數民營銀行攬儲壓力仍在

2021年1月,互聯網存款新規出臺,民營銀行通過互聯網平臺攬儲的渠道受限,加上民營銀行“一行一店”的經營模式,以及此前靠檔計息產品被叫停,多數民營銀行攬儲承壓。

據界面新聞統計,19家民營銀行中,共有9家銀行發放貸款和墊款增速超過吸收存款增速,包括微眾銀行、蘇寧銀行、金城銀行、藍海銀行、錫商銀行、客商銀行、振興銀行、華通銀行和裕民銀行,這也意味著,近半數民營銀行攬儲壓力依然存在。

與此同時,三湘銀行、億聯銀行、華瑞銀行、振興銀行和裕民銀行的存款均呈現負增長,其中,華瑞銀行降幅最大,存款較上年末下滑14.3%;億聯銀行和裕民銀行緊隨其后,分別較上年末下滑12.23%和9.45%。

不過,也有民營銀行實現存款增長,其中,中關村銀行、華通銀行和新網銀行增幅位列前三,分別較上年末增長78.78%、55.46%和52.27%。

貸款方面,僅三湘銀行和華瑞銀行呈現負增長,分別較上年末下滑10.66%和8.26%。2022年,三湘銀行和華瑞銀行貸款和存款增速均為負值。

未經正式授權嚴禁轉載本文,侵權必究。
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